לשלם פחות, לחיות יותר

מה עדיף – להרוויח 100,000 ש״ח ולשלם 50% מס, או להרוויח 40,000 ש״ח ולשלם 0% מס? ברוב המקרים, רוב האנשים יענו: ברור שעדיף להרוויח יותר. אבל כשמעמיקים לרגע, מבינים שזו לא בהכרח האפשרות הכי טובה או נכונה.

הרבה אנשים מודדים הצלחה כלכלית על פי ההכנסה הברוטו – אבל ברוטו זו אשליה. זה מספר שמנפחים כדי להרשים, אבל הוא לא מספר שמשקף את מה שנשאר לנו ביד בסוף החודש. ההבדל האמיתי טמון בנטו – הכסף שאנחנו באמת חיים איתו. ורוב האנשים פשוט לא עושים את החשבון הזה.

אלמנט נוסף משמעותי: מה המחיר שאנחנו משלמים בשביל לעלות בהכנסה מ-40,000 ל-100,000 ש"ח

כמה קשה להרוויח יותר – ומה באמת נשאר מזה?

לעלות מדרגה בהכנסה זו משימה לא פשוטה. להרוויח 50,000 ש"ח בישראל זה בהחלט אתגר, אבל אפשרי. כדי להגיע ל-100,000 ש"ח – צריך כבר עסק מצליח, ותק, מוניטין או יכולת מכירה יוצאת דופן. 200,000? זה כבר מגרש של מייסדים, יזמים מצליחים, משקיעים או כוכבי רשת. אבל גם אז, כמעט חצי הולך למדינה.

כמעט חצי הולך למדינה, המשמעות הינה פשוטה:
בכל יום, בכל חודש, בכל שנה – חצי מהזמן שאתם עובדים – זה קודם כל בשביל מס הכנסה.
עבדתם 20 שנה? 8 השנים הראשונות זה רק בשביל לשלם את המס.

תוסיפו על זה את המס העקיף מהגבוהים בעולם על דלק, רכב, מע"מ עלויות המחייה הגבוהות וכו' – וכל שעה שאתם עובדים, רק 6 דקות ממנה היא עבור החופש שלכם – כל השאר זה מיסים.

בואו נסתכל על זה בטבלה, מבוססת הכנסות ודרגות מס לעצמאיים

ברוטו	מס בערך	נטו ביד	מאמץ מוערך	שכיחות
50,000 ש"ח	30%	35,000 ש"ח	עצמאי מתקדם / בכיר בהייטק	נפוץ יחסית
100,000 ש"ח	43%	57,000 ש"ח	ניהול בכיר / עסק משגשג	נדיר
200,000 ש"ח	48%	104,000 ש"ח	יזמים / משקיעים / סלבריטאים	נדיר מאוד

המס: הגורם הכי משפיע שקל לשנות

להכפיל הכנסה זו עבודה קשה. אבל להוריד את שיעור המס – זו לעיתים החלטה אסטרטגית אחת. ברגע שאתה עובר למדינה עם דרגת מס נמוכה או אפילו אפסית, או שאתה מפסיק להיות תושב ישראל מבחינה מסוימת, אתה עובר לשלם אפס אחוזים מס – חוקית לגמרי.
** חוקית לגמרי, אבל צריך להכיר את החוקים

ניקח לדוגמה עצמאי שמרוויח 40,000 ש"ח. בישראל הוא משלם כ-35% מס – כלומר נשאר לו כ-26,000 ש"ח. במדינה כמו גאורגיה או פנמה, הוא משלם 0% – ונשארים לו כל ה-40,000 ש"ח. הבדל של 14,000 ש"ח בחודש. 168,000 ש"ח בשנה. 1,680,000 ש"ח בעשור – בלי לשנות כלום בעסק, בלי לעבוד יותר, בלי לקום מוקדם יותר בבוקר.

מה שאתה באמת חוסך – זה חיים

אנחנו רגילים למדוד חיסכון רק בכסף. אבל כל שקל שאתה שומר – הוא שעה שאתה לא צריך לעבוד. הוא יום שאתה לא צריך למכור למערכת. אם אתה חוסך 10,000 ש"ח בחודש – תגיע למיליון ש"ח תוך כ-8 שנים. אבל אם אתה חוסך 20,000 – תגיע לשם תוך פחות מ-4 שנים.

ואם אתה יודע להשקיע את הכסף הזה – הוא גם יתחיל לעבוד בשבילך. אתה לא חוסך רק כסף – אתה חוסך שנים מהחיים. וכשאתה מבין את זה – אתה מתחיל לשאול שאלות אחרות על החיים.

אחרי שחסכת שעת עבודה, ולאחריה חסכת שנת עבודה – אתה מבין שפנסיה וחופש כלכלי לא צריכים לחכות לגיל 70.
החישוב הוא מאוד פשוט – אם אתה מרוויח 35% יותר, ושומר על רמת המחייה שלך, אתה צריך לעבוד 35% פחות.
ואם חושבים במונחי ריבית דריבית – אתה צריך לעבוד 50 אחוז פחות – בספירה של שנים.

כלומר: תכננת לעבוד עד גיל 67?
העברת את עצמך ואת העסק לפנמה או דובאי, אתה מטייל בעולם, עובד על העסק, מתפרנס ומשלם פחות מס – בגיל 45 אתה מגלה שאתה כבר לא צריך לעבוד יותר.

גם כי חסכת בקצב כפול, וגם כי אתה חי כרגע במקומות שעלויות המחייה נמוכות בחצי.
מיליון שקל בישראל – קנית שליש דירה ועכשיו תעבוד עוד 20 שנה לשלם את השאר
מיליון שקל בפורטוגל – קנית דירה ומעכשיו מה שאתה מרוויח זה בשבילך לחיות
מיליון שקל בתאילנד – קנית וילה ונשאר לך עודף ל-3 שנות מחיה

כמה מהר תגיע למיליון?
זה תלוי כמה אתה מרוויח וכמה מיסים אתה משלם.

ריבית דריבית של כסף – וריבית דריבית של חופש

נניח שאתה משקיע את אותם 14,000 ש"ח בחודש שאתה חוסך ממעבר למקום עם 0% מס, בתשואה ממוצעת של 8% בשנה.

• אחרי 5 שנים – יש לך מעל 1 מיליון ש"ח.
• אחרי 10 שנים – כ-2.5 מיליון ש"ח.
• אחרי 15 שנים – יותר מ-5 מיליון ש"ח.

אבל ההשפעה העמוקה יותר היא לא הכסף. אלא מה שאתה עושה בזמן שפינית לעצמך. אתה נרגע. אתה יוצר. אתה מקים מיזם. אתה לומד משהו חדש. אתה משקיע בילדים. זו הריבית דריבית של חופש.

מדינות פופולריות עם מדיניות מס נוחה

דובאי, פנמה, פארגוואי, גאורגיה, ספרד, הולנד, בולגריה ומדינות נוספות מציאות משטרי מס נוחים, הטבות להכנסה מחוץ למדינה ועוד – במדינות כמו פנמה ופארגוואי אפשר להגיע ל-0% מס.
תבדקו כמה מס אתה משלמים היום, האחוז מס הזה – זה אחוז שנות העבודה שאתם יכולים לחסוך לעצמכם.

אתה בן 34 ויש לך עוד 33 שנים עד הפנסיה?
אם במקום 35% מס תשלם 0% מס – אתה תצא לפנסיה עוד 22 שנים, ועוד יותר מהר בגלל הריבית והתשואות.
אם לא תצא לפנסיה עוד 22 שנים… אתה תגיע לגיל 67 עם כפול כסף מאשר אם תשלם 35% מס.

איך החיים שלך היו נראים עם עוד מיליון, שניים או שלושה בבנק?

לא הכל ורוד

כמובן שאין להתעלם מהאתגרים בניתוק תושבות, שינוי מקום מגורים, מרכז חיים, ההשלכות החברתיות, תקופת ההסתגלות, מרחק מהמשפחה וגם השפעה על הקריירה.
ניתוק תושבות זה מהלך שדורש מחשבה מעמיקה, עם הרבה פרמטרים שצריכים להילקח בחשבון, עם מחשבה קדימה מעבר לשנה שנתיים, אלא לעוד עשור או שניים.

רק אחרי שבוחנים, חושבים ומקבלים את כל התשובות – יוצאים לדרך ופועלים לעשות את השינוי.
למרות שתמיד תוכלו לחזור לישראל ולקבל את הזכויות שלכם בחזרה,

לסיכום: מס זה לא רק מספר. זה דרך חיים.

הקטע הוא כזה: להרוויח כפול – זה קשה. לשלם חצי מס – זו לעיתים רק החלטה אחת, זו לא בהכרח החלטה פשוטה או קלה, יש בהחלט מורכבות בשינוי מרכז בחיים, יש עלויות לתהליך, יש הוצאות חדשות שמצטרפות כמו ביטוח בריאות פרטי – אבל ההשקעה מול התמורה, ובטח בהשוואה לעוד 20 שנות עבודה – אין שאלה לגבי התמורה. ברגע שאתה מבין את זה, אתה מפסיק לשאול "איך אני עושה יותר כסף", ומתחיל לשאול "איך אני עושה פחות טעויות פיננסיות ואיך אני חוסך שנים מחיי".

רוצה להבין איך אתה יכול לעשות את זה בעצמך?

• 🚀 הצטרף לקהילת אקספלור – קהילה של נוודים דיגיטליים ואנשים שחושבים אחרת.
• 📞 קבע איתי שיחת ייעוץ אישית – על ניתוק תושבות, רילוקיישן חכם וחיים עם פחות מס.

תגידו כן! קבלו החלטות חכמות ונכונות, וצאו לגלות את העולם.

דין קיכל
הנווד הדיגיטלי
באלי, אינדונזיה