הבטחתי לשתף על הייעוץ הפיננסי שלקחתי לאחרונה – אז הנה אני מקיים, ואפילו בשמחה.
בגיל 32 (ועוד רגע 43!) התחלתי לקחת את העניינים הפיננסיים שלי ברצינות. זה התחיל משליטה קפדנית יותר בהוצאות וניהול הכנסות, אימוץ אורח חיים מינימליסטי, ובניית קובץ אקסל שמתעדכן מדי חודש ומרכז את השווי הכולל שלי – כזה שכבר יצא לי לשתף כאן לא מעט פעמים. השקעות קצרות וארוכות טווח נכנסו גם הן לתמונה, וכך מצאתי את עצמי צולל לעולם הכלכלה.
כמעט מדי יום אני מאזין לפודקאסטים בנושאים כמו חופש כלכלי, השקעות, מסחר בבורסה, נדל”ן, וכלכלה עולמית – ולומד מהם המון, אפילו יותר ממה שלמדתי בשלושת התארים שלי בכלכלה וניהול עסקים.
אבל אחרי עשור של ניהול עצמי, מעקב אינטנסיבי ואינספור חישובים, הבנתי שהגיע הזמן לקחת צעד נוסף – למצוא מומחה שיכוון אותי באופן מקצועי ואישי. זה לא שיטת “תעשה לבד מהפודקאסט” אלא מישהו שמבין את המידות האישיות שלי ויעזור לי לראות את התמונה הגדולה.
לפני הייעוץ הפיננסי, היו לי לא מעט ספקות לגבי היכולת שלי לפרוש בעתיד מבחינה כלכלית. אמנם על הנייר, עם השקעות והכנסה פסיבית, אני כבר קרוב לחופש כלכלי, אבל תמיד ליוו אותי שאלות כמו: האם חישבתי נכון? האם לקחתי בחשבון את כל המשתנים? איך בכלל מתמודדים עם היוון, אינפלציה ותנודות של 30-40 שנה?
בנוסף, היה בי החשש שתהיה איזו טעות קטנה שחומקת מתחת לרדאר, משהו שעלול להוביל אותי לשגיאה גדולה שאגלה בגיל בו מאוחר מדי לעשות שינוי.
ואז הכרתי את דובי קלרון – יועץ פיננסי מוסמך עם עשרות שנות ניסיון, שהבין אותי ואת הצרכים שלי כבר מהרגע הראשון.
התהליך:
התהליך איתו התחיל בשתי פגישות עיקריות:
1. פגישת איסוף מידע
במפגש הראשון ריכזנו את כל המידע הפיננסי שלי – עד לפרטים הכי קטנים. נכנסנו לעומקם של נושאים כמו הכנסות, הוצאות, השקעות, ירושות פוטנציאליות ותכנונים עתידיים. דובי שאל אותי לא רק על הנתונים הכספיים שלי, אלא גם איך אני רואה את החיים שלי: איך אני רוצה לחיות עכשיו, בעתיד, בפרישה. דיברנו על שאיפות, בריאות, זוגיות, משפחה וטיולים בעולם.
2. פגישת סימולציות וניתוחים
במפגש השני דובי חזר אליי עם תוכנית מסודרת – ממש כמו dashboard ברור שמרכז את כל המידע והנתונים שלי. עשינו סימולציות מגוונות לפי פרמטרים כמו תשואות השקעות, אינפלציה, הכנסות והוצאות עתידיות. לדוגמה, בחנו איך תיראה הפרישה שלי אם אני מוציא 30,000 ש”ח בחודש, מה יקרה אם ההון שלי ירד ב-20% או שפתאום נולדים לי תאומים (קורה, אתם יודעים … :))
חלק גדול מהשיחה התרכז בתרחישים שונים של החיים, יחד עם תרחישים כלכליים שונים – וזה היה הכל הכי חשוב שהכניס הרבה מאוד בהירות לגבי העתיד הכלכלי שלי.
כל החלטה כלכלית מקבלת תוך רגע תצוגה גרפית ומספרית, וזה הופך את הכל ליותר מוחשי.
רציתי לדעת איך תראה הפנסיה שלי עם ילד אחד או שניים, מה ההבדל אם אגור בישראל, ליטא או באלי, כמה אני צריך לחסוך בשביל פנסיה בגיל 45, או מה תהיה היכולת הכלכלית שלי בגיל 70.
אלו בדיוק הדברים ששום אקסל, מחשבון או תרגיל שעשיתי לפני כן הצליחו לתת לי תשובה ברורה לגביו. רק בשביל זה – היה שווה.
פתח לי זווית ראיה כל כך הרבה יותר רחבה, במקום להביט על היום, מחר והשנה הקרובה – אני פתאום מצליח לראות למרחק של 40 שנה.
אחד התרחישים (האופטימיים):
מה לקחתי מזה:
מעבר למענה הברור על כל השאלות שלי, יצאתי מהמפגשים עם ביטחון גדול יותר לגבי העתיד הכלכלי שלי. הבנתי לא רק כמה אני יכול להוציא, אלא גם איך אני יכול לחיות את החיים שאני רוצה, ואיך לשמור על יציבות כלכלית לאורך שנים.
העבודה עם דובי השפיעה עליי הרבה מעבר לנושא הכלכלי – היא פתחה בפניי אפשרויות חדשות לקבל החלטות משמעותיות בחיים האישיים והמקצועיים.
אמנם החלטתי לא לערב את קרולינה בתהליך בשלב הזה (כדי לשמור את השיחה בעברית), אבל שיתפתי אותה בכל ולקחתי בחשבון גם את הזוגיות ואת התוכניות שלנו לעתיד. אם אתם שוקלים ייעוץ כזה, ממליץ דווקא כן לשלב את בן/בת הזוג – זה יכול ליצור דיונים משמעותיים על איך אתם רוצים לחיות ומה חשוב לכם באמת.
סימולציית מצבים והמלצות לטובת השגת היעדים הפיננסים שלי:
המלצה מכל הלב:
אם אתם רוצים לעשות סדר כלכלי אמיתי – אני ממליץ בחום. זה לא משנה אם אתם בתחילת הדרך או אחרי עשור של התעסקות בנושאים פיננסיים. לפעמים, כל מה שצריך זה מישהו מקצועי שילווה אתכם וייתן לכם זווית ראייה רחבה יותר, ויידק את התוכנית הפיננסית שלכם למידותכם.
דובי קלרון הוא לא רק יועץ מקצועי בתחומו, אלא גם אדם נעים, מבין וסבלני. היה לי נוח לחלוק איתו פרטים אישיים וכלכליים, והוא הצליח לעזור לי לראות דברים שמעולם לא חשבתי עליהם.
כמו בהרבה תחומים קריטיים בחיים (ניתוק תושבות, ביטוח, עסקים) – אני אוהב לשלם לאנשי מקצוע, זו תמיד מתבררת כהשקעה הכי טוב.
מוזמנים לשאול שאלות בתגובות
ומבקש ממכם לקחת אחריות על העתיד הפיננסי שלכם – זה כל כך חשוב וכל כך משמעותי.
דברו עם דובי קלרון יעשה לכם סדר בכספים, ואולי גם בחיים 🙂
תגידו כן! קחו אחריות על העתיד הפיננסי שלכם וצאו לגלות את העולם,
דין עוד רגע חופש כלכלי
