fbpx

משחקים ב-אש, יוצאים לעצמאות כלכלית

ל- FIRE יש קטע, ולא קשה להבין את ההתלהבות . עצמאות פיננסית? נשמע נפלא! פרישה מוקדמת? איםפה נרשמים ? זו תנועה שתופסת תאוצה במהירות . אז מה צריך כדי להשיג מטרה חמקמקה זו של עצמאות פיננסית / פרישה מוקדמת.

מה זה FIRE, בדיוק?

FIRE – Financial Independence, Retire Early – עצמאות כלכלית, פרישה מוקדמת.
כשאתה חושב על גיל הפרישה, אתה בטח חושב על מישהו בסוף שנות ה -50 או ה -60 לחייהם, ויש סיבה לכך: זו הנורמה. המוסד לביטוח לאומי מאפשר לך להתחיל לקבל גמלאות בגיל 67, למשל, ותוכל להתחיל למשוך כסף מחשבון הפרישה האישית שלך ללא קנס בגיל 60 (בערך).
אמנם זהו הגיל הסטנדרטי בו רוב האנשים מתחילים לחשוב על פרישה, אך אנשים השואפים ל-FIRE פורשים הרבה יותר מוקדם מזה, בדרך כלל בשנות ה -40, ה -30 שלהם, ולפעמים אפילו בשנות העשרים לחייהם.
(רוב הסיכויים שאתה ספקן כרגע. אתה בטח חושב משהו בקווי “זה נשמע נהדר, אבל מה אם אני אשיג רק 35 אלף בשנה ואני טובע בחובות ויוקר מחייה ?” אל דאגה, נגיע לזה.

פרישה מוקדמת היא ההגדרה המילולית של תנועת ה- FIRE, אך יש משמעות הרבה יותר חזקה כשאתה מתחיל להתעמק בעקרונות העומדים מאחורי FIRE. כלומר מדובר על גמישות.

“עצמאות כלכלית פירושה בסופו של דבר שאתה יכול לעצב את חייך מבלי לקחת בחשבון כסף”, “רובנו צריכים לקחת בחשבון את הכספים שלנו כמעט בכל החלטה שאנו מקבלים, או אולי אפילו לקבל החלטות רק על בסיס כסף. אבל ברגע שאנו מגיעים לעצמאות כלכלית, אנו מקבלים את החופש לא להיות מבוססים על ידי מה שאנחנו מרוויחים או מה שחסכנו. “

בניגוד לתפיסה המסורתית שלנו לגבי פרישה, FIRE לא בהכרח אומר שאתה צריך לפרוש מתפקידך. התנועה פועלת על פי הגדרה רופפת ולא מסורתית של המשמעות של להיות “בדימוס.”

“למעשה, נראה שקהילת ה- FIRE מתמקדת פחות בפן “לפרוש מוקדם” של התנועה ויותר במרכיב העצמאות הכלכלית, “שזו מטרה שאפתנית עוצמתית שאפשר להשיג בקלות אם אנשים מוכנים לעשות כמה שינויים קטנים אך חשובים ולייצר אופטימיזציה בחייהם, “אמר ג’ונתן מנדונזה, מארח משותף של הפודקאסט של ChooseFI.

יש הגדרה קונקרטית לכך: כאשר השווי הנקי שלך הוא פי 25 מההוצאות השנתיות שלך, אתה נחשב עצמאי כלכלית. “אז אם ההוצאות השנתיות שלך הן 40,000 דולר, אתה עצמאי כלכלית כאשר הסכום הנקי הכולל שלך הוא 1,000,000 $,” אמר.

למי מיועדת FIRE?

אם יש לך עבודה בעלת שכר גבוה אך מוצצת לך את הנשמה, FIRE כנראה נשמע די טוב ברגע זה. אולם, הסטר מזהיר מפני הדברים:

“לפרוש מוקדם מכיוון שאתה לא אוהב את העבודה שלך זו סיבה רעה לעשות את זה, וזה מתכון להשתעמם או חסר מטרה כשאתה מגיע לשם,” אמרה. “השגת FIRE זה עניין גדול, וזה דורש הרבה מיקוד ונחישות. זה לא למי שרוצה להתעשר במהירות, או לאלה שרק שונאים את העבודה שלהם. “

הסטר אהבה את הקריירה שלה בפוליטיקה ומדיה אבל לא אהבה את הקצב והלחץ של נסיעה מתמדת. היא אמרה שפתרון טוב יותר עבור אנשים שמרגישים תקועים בעבודתם הוא למצוא עמדה או דרך חדשה.

הייס היה מסכים. הוא אמר שאם אתה מוכן לפתח ולהיצמד לתכנית לנקוט עצמאות כלכלית, זה באמת לא משנה אם תפסיק את תפקידך או לא.

לא מדובר בבריחה מהקריירה שלך, אלא בשדרוג אורח חיים מסביב. “סיבה טובה לצאת לפנסיה מוקדמת היא שיש לך חזון חלופי לחייך שאתה שואף להמשיך, אך אתה לא יכול להמשיך אחרי שאתה עובד במשרה מלאה,” אמר הסטר. “השגת עצמאות כלכלית אפשרה לנו לעזוב את פרק הקריירה של חיינו ממקום של הכרת תודה והערכה, ולעבור לפרק הבא שאנו שולטים עליו.”

כן, יש אנשים שהשיגו את FIRE באמונה שלמה שכל אחד יכול לעשות את זה – אם אתה לא יכול, הם טוענים, זה בגלל שאתה לא חוסך או מקצץ מספיק. זה לא ממש הגיוני כאשר קיפאון השכר הוא עדיין עניין עבור רבים.

בעוד שעצמאות פיננסית אכן מצריכה קיצוץ בהוצאות, היא גם דורשת הכנסה הגונה. עם זאת, רבים מקהילת FIRE מכירים בכך.

“אז בעוד הרבה אנשים נעשו עצמאיים מבחינה כלכלית מבלי להרוויח נשכורת בעלת שש ספרות , הרווח בהחלט עוזר להאיץ את הדברים”, אמרה.

הכללים שמאחורי FIRE

המתמטיקה הבסיסית מאחורי FIRE היא פשוטה עד כדי גיחוך: השקיע פחות מכפי שאתה מרוויח ו”חסוך את ההבדל בהשקעות בשכר נמוך כמו קרנות אינדקס, “אמר הסטר.

השקעות אחרות, כמו נכסים להשכרה וזרמי הכנסה פסיביים, הן חלק גדול מהשגת עצמאות כלכלית. וכך גם חסכנות. ככל שתצטרכו לחיות פחות כסף, עליכם לחסוך פחות כסף בכדי לממן את שאר שנותיכם.

“כדי להדגיש את הערך של קיצוץ בהוצאות, עבור כל 100 $ לחודש שאתה יכול לקצץ, זה אומר שאתה צריך 30,000 $ פחות כדי להשיג FI (1,200 $ הוצאה שנתית x 25 = $ 30,000)”, אמר מנדונסה.

יש שלושה אלמנטים ל- FIRE: זמן, הוצאות והכנסה. המטרה היא לשים מרווח בין הוצאות להכנסות. “כמה מקום שמה זה כמה זמן לוקח לך.

אז בעוד שהכללים פשוטים, ההגעה לשם היא כמובן סיפור אחר. הגעה ל- FIRE כוללת אותם מושגים של הגעה לכל מטרה פיננסית אחרת, והיא בסופו של דבר מסתכמת בהתנהגות.

הצעדים הראשונים להגיע ל FIRE

אם כל זה נשמע לכם מושך ומציאותי, כל המומחים מסכימים למדי: הצעד הראשון הוא להבין את ה”סיבה “שלך.

“אם אתה רוצה לפרוש מוקדם, אתה צריך שיהיה לך  ‘למה’ חזק”, אמר הייס. “האם אתה רוצה לפרוש מתפקידך כדי שתוכל להתחיל את העסק הזה שתמיד דיברת עליו עם חבריך? האם אתה רוצה שיהיה לך יותר משבועיים בשנה לחופשה? האם אתה רוצה לבלות יותר זמן עם יקיריך? לא משנה מה הסיבה שלך, תן לזה להיות הגורם המניע ליצור תוכנית ולהיצמד אליה בתקופות הקשות. ברגע שיש לך את זה למה, אתה רוצה לקבוע את הדרך שלך. “

כדאי להיות ספציפיים ככל האפשר בכדי להבין את ה”סיבה “שלך.

“הצעד הראשון הוא לזהות מה אתה רוצה לעשות בעוד 5, 10, 20 שנה”, אמרה. “איפה אתה רוצה להיות גיאוגרפי, מה אתה רוצה לעשות, איך אתה רוצה שהמשפחה שלך תיראה. ברגע שאתה יודע את זה, אתה יכול לעצב את הכסף שלך כך שיתאים למה שאתה רוצה. למה אתה רוצה FI? הייתי כותב את זה. ואם יש לך משפחה או בן זוג שאתה גר איתו, הביא אותם לשיחה. “

הצעד השני? מעקב אחר ההוצאות שלך. בדוק את דפי הבנק שלך, דפי כרטיסי האשראי, התקציבים המקוונים וכתב על מה בדיוק אתה מוציא כסף והאם רכישות אלה משמעותיות או נחוצות.

“רובנו מתקשים להבין כמה אנו מוציאים בפועל,” אמר הסטר. “אחרי שהתחלת לעקוב, בדוק כמה עולה אורח החיים שלך בשנה, חפש מה אתה יכול לחתוך כדי לכווץ את המספר הזה ואז התחל לעבוד על הגדלת שיעור החיסכון שלך. אלה החלקים הקשים ביותר במסע, והשאר זה רק עניין של לחכות שהכסף יסתכם ויתרכב. “

המפתח הוא לבזבז יותר בזהירות, ומנדונזה אומר לבזבז יותר בזהירות פירושו לרשום את ההוצאות שבאמת חשובות לך.

“אנחנו לא מקדמים מסר של חסכנות קיצונית,” אמר. “במקום זאת המסר שלנו מבוסס על ‘ערך’ שהוא האור המנחה מאחורי החלטות הרכישה. אנו רוצים לחתוך את העודף בחיינו כי זה מאפשר להוצאות החודשיות שלנו להיות נמוכות יותר וכך להאיץ את הדרך ל- FI. ” הייס המליץ ​​לבדוק כל פריט שורה בתקציב שלך ולשאול, “האם זה ערך מוסף לחיי?”

לאחר שכבשת את ההוצאות שלך, הגיע הזמן לבדוק את הרווח הנקי שלך ולהשוות. התמזה אמר לחסר את הוצאות החובה הקבועות מההכנסה שלך ואז להתאים את הוצאות שיקול הדעת שלך בהתאם לצורך.

משם, FIRE מסתכם במתמטיקה ומכניקה. בפרק מהפודקאסט שלו מציע מנדונסה עשרה “עמודי תווך” של עצמאות כלכלית. העמודים הללו הם:

– הורידו את עלויות הדיור שלכם
– סע במכוניות משומשות
– חתוך את כבל הכבל
– הורד את חבות המס שלך ( צריך ליווי רוא”ח)
–  עבור לשירות זול יותר של הטלפון הנייד
– השתמש בתגמולים בכרטיסי אשראי ובהרגלים פיננסיים חכמים כדי לעזור במימון נסיעותיך
– צמצם את חשבונות המכולת שלך
– הגדילו את הכנסותכם ושקלו להוסיף זרמי הכנסה מרובים
– השקיעו באמצעות קרנות אינדקס בעלות נמוכה

השתמש בכלל 4%, המשוואה האולטימטיבית מאחורי השגת עצמאות כלכלית. כשאתה יכול למשוך בבטחה 4% מביצת הקן שלך בכל שנה בכדי לכסות את ההוצאות שלך ועדיין יש לך מספיק כסף בהמשך הדרך, הגעת ל- FI.

כמו כל מטרה פיננסית אחרת, המתמטיקה קלה וכל דבר אחר דורש תושייה, חריצות וסבלנות. כמו שתמזה אומר, אתה יכול להתחיל את המטרה שלך בכל נקודה ואז להתקדם. כמה מהר תגיע ליעד שלך יהיה תלוי בשלושת המשתנים הבסיסיים: הכנסה, הוצאות וזמן.

תגובות

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *

גיא שלזינגר

גיא שלזינגר

נווד דיגיטלי ומומחה בשיווק ואסטרטגיה עסקית עוזר לעסקים קטנים ובינוניים להכנס לעולם הדיגיטל בצורה הנכונה והיעילה ביותר עבורם. מתעניין בניהול פיננסי ופרישה מוקדמת - כל זה כדי שיהיה לי יותר זמן לנגן, לשמוע מוסיקה ולעשות יותר יוגה.
עריכת פוסט
You are not permitted to submit this form!